الأسئلة الشائعة

أسئلة وإجابات

top vector

المشاركون والمستفيدون

من هم المؤهلون للمشاركة في آفاق؟

• البنوك المركزية في دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية.
• البنوك التجارية والمؤسسات المالية المشاركة في نظام المدفوعات المحلي لكل دولة.

ما هي المتطلبات الأولية للانضمام إلى آفاق؟

• حساب مفتوح للبنك التجاري مع البنك المركزي المحلي.
• أن يكون مشاركًا في نظام التسوية الآنية للبنك المركزي المحلي (Local RTGS).
• الالتزام بمتطلبات نظام آفاق الأخرى (التقنية والتشغيلية).

من هم المستفيدون من خدمات آفاق؟

• الأفراد، سواءً كانوا مواطنين أو مقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي.
• الأعمال التجارية بالتجزئة.
• الشركات وشركاء الجملة.

مراحل الانضمام لنظام آفاق

ماهي مراحل الانضمام لنظام آفاق؟

• مرحلة الإعداد: مشاركة المستندات اللازمة مع البنوك والمؤسسات المالية والاتفاق على خطة الانضمام مع تجهيز بيئة الاختبارات.
• مرحلة الاختبار: إجراء الاختبارات الأولية وتقديم شهادة الجاهزية والبدء بإجراء اختبارات نظام آفاق المعتمدة.
• مرحلة الانضمام: اعتماد شهادة الانضمام والعمل على انضمام البنك إلى نظام آفاق في البيئة الفعلية.

ما هي التجهيزات الأساسية للانضمام إلى آفاق؟

• مشاركة وتنفيذ خطة الانضمام مع البنك المركزي المحلي.
• استكمال الإجراءات الفنية والتشغيلية بالتنسيق مع البنك المركزي.
• إجراء الاختبارات اللازمة واجتيازها.
• إكمال متطلبات شهادة الانضمام.

ما هي الفترة الزمنية المتوقعة لاستكمال مراحل الانضمام إلى آفاق؟

تتراوح بين أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع.

الشبكة والاتصال

ماهي نوع الشبكة المستخدمة في خدمة آفاق؟

تعمل خدمة آفاق عبر شبكة  خاصة تربط جميع البنوك المشتركة في نظام آفاق وهذه الشبكة تتميز بالأمان لتنفيذ الحوالات المالية بين مشتركي نظام آفاق.

هل يوجد في نظام آفاق واجهة برمجة التطبيقات (Application Programming Interface – API)؟

نعم, يتوفر في نظام آفاق واجهة برمجة التطبيقات لتبادل التحويلات والبيانات بشكل آمن وفعال.

هل يدعم نظام آفاق “المعالجة المباشرة للتحويلات” “Straight-Through Processing (STP)”؟

نظام آفاق يدعم المعالجة المباشرة للتحويلات.

هل يتم تنفيذ التحويلات في آفاق عبر نظام سويفت (SWIFT)؟

لا يستخدم نظام آفاق شبكة (SWIFT)  إنما يعمل عبر شبكة ربط خاصة وبنية تقنية تحتية مغلقة.

ما هي البنية التحتية للشبكة التي يستخدمها آفاق؟

آفاق يعمل عبر شبكة ربط خاصة MPLS-VPN.

سير عمليات الدفع وأنواعها

ما هي المعايير التي يتبعها نظام آفاق؟

يتبع نظام آفاق معايير ISO 20022.

ما هي أنواع رسائل الدفع التي يدعمها نظام آفاق؟

MT103 \ Pacs.008 – مدفوعات العملاء
MT202 \ Pacs.009 – مدفوعات المؤسسات المالية
MT202 RTRN \ Pacs.004 – المدفوعات المسترجعة

كيف يتم تنفيذ التحويلات بين البنوك المركزية في آفاق؟

البنوك المركزية التي لا تستخدم النموذج الخاص بالدولة (CSM) ، تنفذ تحويلاتها من المشاركين (البنوك التجارية) عبر البنك المركزي أولًا، ثم تُرسل إلى آفاق عبر بوابة الدفع الإقليمية. أما البنوك المركزية التي تستخدم النموذج الخاص بالدولة،  يقوم المشاركون (البنوك التجارية) بتنفيذ التحويلات مباشرة إلى آفاق عبر بوابة الدفع الإقليمية (RPG) للدولة المرسلة.

هل يستقبل نظام آفاق وينفذ التحويلات ذات التنفيذ المستقبلي (Future-dated value)؟

التحويلات ذات التنفيذ المستقبلي تنفذ وكمرحلة أولى من قبل البنوك التجارية، حيث تقوم البنوك بتنظيم إدخال التحويلات على أنظمتها إلى حين حلول تاريخ التنفيذ.

أسعار الصرف

كيف تتم إدارة سعر الصرف في نظام آفاق بين البنوك المركزية؟

البنوك المركزية المشتركة تقوم بتزويد سعر الصرف في نظام آفاق بشكل يومي.

هل سعر الصرف في نظام آفاق ثابت خلال اليوم؟

نعم ، البنوك المركزية المشتركة تقوم بتزويد نظام آفاق بأسعار سعر الصرف المعتمدة ولا تتغير خلال اليوم.

ماهو سعر الصرف الذي سيتم تطبيقه للمدفوعات المسترجعة في نظام آفاق؟

يجب أن تكون المدفوعات المسترجعة بنفس سعر الصرف ونفس المبالغ  كما في الدفعة الأصلية المستلمة دون أي خصومات.

الخدمات والمزايا

ما هي الأهداف الرئيسية لنظام آفاق؟

• تأسيس وتطوير بنية تحتية للمدفوعات الخليجية وتقديم خدمات مدفوعات مالية متطورة وجاذبة وفي بيئة آمنة ومستقرة وبتكاليف منخفضة.
• تقديم نظام يربط أنظمة المدفوعات والتسوية بين دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية ويقوم بتنفيذ التحويلات المالية وتسوياتها بشكل آني.
• التعاون مع القطاعات البنكية والمؤسسات المالية وتقديم الدراسات والمقترحات في مجال نظم المدفوعات، والاستجابة للمتطلبات ذات العلاقة بخدمات المدفوعات بدول المجلس.

ما هي الخدمات والعملات المتوفرة في نظام آفاق؟

خدمة آفاق بالعملات الخليجية.
• العملات المشمولة: الدرهم الإماراتي، والدينار البحريني، والريال السعودي، والريال العماني، والدينار الكويتي، (وقريبًا الريال القطري).

ما هي المميزات التي يقدمها نظام آفاق للبنوك التجارية والمؤسسات المالية؟

يمكن تلخيص أهم المميزات على النحو التالي:
• تنفيذ آني للتحويلات.
• أسعار صرف ثابتة تحددها البنوك المركزية المشتركة.
• خصوصية البيانات وشبكة ربط خاصة وآمنة.
• تسويات مالية مضمونة.

تشغيل النظام ومكتب الدعم

كيف يتم معالجة استفسارات البنوك المركزية؟

يقدم مكتب الدعم في شركة المدفوعات الخليجية المساعدة للإجابة على الاستفسارات الواردة من البنوك المركزية.

ما هي أوقات العمل الرسمية لنظام آفاق؟

يمكن الاطلاع على أوقات العمل الرسمية وساعات العمل من خلال الموقع الإلكتروني لشركة المدفوعات الخليجية.